B.C. “ProCredit Bank” S.A. si-a primit licenta de activitate la 17 decembrie 2007, face parte din grupul international de institutii si organizatii financiare ProCredit, compus din 22 de banci de pe trei continente ale lumii.

Actionari fondatori ai ProCredit Bank sint institutii financiare internationale cu o experienta de mai mult de 20 de ani. Actionar majoritar cu capital de 90% este ProCredit Holding AG, Germania si DOEN Foundation, Olanda cu capital de 10%.

ProCredit Bank ocupa pe piata financiara a Moldovei pozitia de „banca din vecinatate”, o banca universala, social responsabila, care ofera un spectru larg de produse si servicii bancare simple si accesibile in conditii avantajoase pentru oamenii care traiesc si lucreaza in comunitate.

-O afacere, oricit de mica, necesita investitii in utilaj, incapere… De obicei, acestea sint peste puterile micului intreprinzator…

-Aveti dreptate. Un ajutor e si mai pretios cind vine la momentul oportun… Utilajul presupune aparate de casa, tehnica, diverse unelte, indispensabile unei activitati de antreprenoriat. Urmeaza instrumente de lucru mai simple, de care are nevoie practic orice intreprinzator mic. Un automobil nou, investitii pentru procurarea animalelor (bovine, porcine, ovine). Spatiul pentru o afacere presupune nu doar oficii noi sau sali pentru producere, dar si un grajd, un chiosc sau o masa la piata. Prin creditele noastre, oferim un real suport in micile afaceri. Puteti lua un imprumut chiar pentru reparatia unei ferme.

-Sa inteleg ca, daca unui gospodar, pentru a-si mari capitalul, nu ii ajunge la gospodarie o vaca sau un purcel, el ar putea sa vina la ProCredit Bank si sa obtina un credit?

-Da, chiar mai mult decit atit, daca grajdurile, cotetele necesita reparatie sau aveti nevoie de un tractor, un plug sau de un aparat de stropit, atunci oferta noastra este exact pentru dumneavoastra!

-Care este procedura de obtinere a creditului?

-in ansamblu, este destul de simpla. Pentru a obtine un credit este necesar buletinul de identitate. Dupa o discutie cu expertul de credite si completarea cererii, se va vizita si se va face analiza financiara a gospodariei sau a afacerii, dupa care comitetul de credite va lua hotarirea finala. in cazul luarii deciziei de acordare a imprumutului, se va semna contractul si se va acorda creditul.

-Cit de accesibil este sa ajungi la ProCredit Bank?

-ProCredit Bank are 5 reprezentante si un oficiu principal, cu sediul in Chisinau. in timpul apropiat planificam sa deschidem reprezentante in orasele Orhei, Straseni si Hincesti. Mai avem si un oficiu mobil, ceea ce inseamna o zona mai mare de acoperire.

-inainte de infiintarea ProCredit Bank ati existat ca ProCredit, s-a schimbat ceva ?

-Schimbarea o asteptam de mult timp. E mai mult una formala, pentru ca din punct de vedere al activitatii, lucrurile nu s-au modificat asa de mult. Cu o singura exceptie – acum putem oferi o gama larga de servicii bancare. Atmosfera interna a ramas aceeasi. Modalitatea de comunicare, principiile de activitate au ramas aceleasi. Ceea ce, intr-adevar e altfel, este modul cu care abordam dintr-o perspectiva noua pe piata, partea de economisire, o orientare care n-a existat pina acum in ProCredit. E filozofia, in baza careia vrem noi sa stabilim o relatie cu clientii. De fapt, e o strategie pe care o promovam noi. in afara de asta, noi avem un sistem informatic on-line, ceea ce inseamna ca daca o persoana deschide un cont la o reprezentanta ProCredit Bank, el va putea fi deservit in orice alta reprezentanta a bancii.

-Cum a inceput grupul ProCredit? Cu ce produse, ce sume si cum a evoluat in timp?

-Practic, in grupul ProCredit noi facem acelasi business de 20 de ani. Sint sigura ca si in urmatorii 20 de ani strategia de creditare si politica de finantare vor ramine neschimbate. in general, noi ne orientam spre afacerile mici si mijlocii. Este adevarat ca aceasta e diferit catalogat de la tara la tara: o afacere mica poate insemna si una foarte mica, dar totodata si una ceva mai mare. in ceea ce priveste ProCredit din Moldova, 8-9 ani in urma, la inceputuri, faceam aceleasi lucruri pe care le realizam si acum. Peste 90 la suta dintre clientii nostri au o afacere mica, de aceea cele mai populare credite au o valoare sub 10 000 EUR.

-Cite credite ati acordat pina acum?

-Din ianuarie 2008 si pina la ziua de azi am acordat aproape 800 de credite, in suma de peste 60 milioane lei.

-Care este suma cea mai mica si suma cea mai mare care a fost acordata?

-Suma minima oferita de catre ProCredit Bank este de 1 300 lei, iar maxima de 4 milioane lei, in dependenta de ceea ce se doreste a fi realizat cu banii obtinuti. De exemplu, suma la cel mai popular credit, ProExpress, este de pina la 75 mii de lei. Maturitatea creditului este de 2-3 ani. Uneori poate fi si mai mare, in functie de situatia afacerii. Procentul este de la 23 - 25, la sume mai mari - 17-20, in functie de maturitate si suma. La cele mai mari credite, clientul poate negocia procentul.

-Citi clienti aveti pe partea de retail?

-Actualmente avem peste 1 600 de conturi active, fie ele curente, de economii sau de depozite.

-Cum s-a schimbat mentalitatea clientului in acesti ani, daca e sa analizam situatia de la deschiderea ProCredit si pina acum, cind a fost infiintata banca?

-A crescut increderea pe care le-o inspiram clientilor nostri in Moldova, servim constant din ce in ce mai multi clienti pe care ii primim prin recomandari. Noi facem permanent o monitorizare a cailor prin care ajung clientii la noi si acest mod de achizitie ramine unul dintre cele mai reprezentative, mai impresionant decit reclamele sau informarea directa.

-Cum reusiti sa mentineti fidelitatea clientilor?

-Totul depinde cit de mare e increderea si cit de buna este relatia intre banca si client. Nu e intentia noastra si nici interesul nostru sa dam un credit si sa uitam apoi de clientul respectiv, scopul nostru este sa-l acompaniem si sa-l ajutam in continuare, si astfel sa contribuim la dezvoltarea societatii.

-Cum procedati in cazurile cind clientii se dovedesc a fi insolvabili si nu pot returna creditul?

-Sigur ca sint si clienti rau platnici. Este, la urma urmei, o situatie normala. Uneori si o luna-doua de seceta afecteaza capacitatea de plata a clientilor nostri din mediul rural. Acestia nu sint in mod neaparat clientii rai, dar...

-Cum ajunge informatia la cei din suburbii care poate ar vrea sa-si deschida o afacere, dar nu stiu ca exista ProCredit Bank, poate nu au avut precedent la ei in sat?

-Ca sa fac o mica precizare: noi nu facem finantare start-up, ci sustinem o afacere care deja exista. Cu toate acestea, va dau dreptate, fluxul de informatie in zonele suburbiilor circula cu dificultate, lumea nu este expusa unui circuit de informatii extrem de transparent. Periodic, si cind zic aceasta, am in vedere nu o data la sase luni, ci o data in doua - trei saptamini au loc intilniri informative, uneori chiar si in aer liber, la care angajatii nostri prezinta banca, prezinta produsele, raspund la intrebari.

-Care sint cele mai frecvente intrebari care vi se pun?

-in general, lumea intreaba cum poate lua un credit, care sint avantajele unui cont de economii, ce acte trebuie sa prezinte. Avem multi clienti in urma acestor intilniri.

-Care este produsul cel mai popular?

-Pe partea de retail, unul dintre cele mai populare produse este contul de economii. si vine din faptul ca acest cont ofera multe avantaje si este accesibil paturilor largi ale populatiei. si anume, clientul hotaraste singur de la ce suma sa porneasca sa economiseasca, fie chiar si 10 lei, acest cont poate fi completat in orice moment si cu orice suma si respectiv banii pot fi ridicati in caz necesitate, fara pierderea dobinzii.

Pe partea de credite, cele de volum mic sint cele mai multe, ca numar. ProExpress este produsul pe care il vindem cel mai bine. Clientii cei mai mari sint concentrati in zona Chisinaului, dar si aici prevaleaza ca si numar creditele de volum mic.

-Succesul depinde, in primul rind, de dinamismul dvs.?

-De fapt, eu cred ca omul sfinteste locul, proverbul nu a aparut degeaba. Cheia succesului este in felul cum comunici, ce comunici si nu depinde de punctele cardinale.

-in raport cu celelalte 21 de banci ProCredit din lume, cum se pozitioneaza ProCredit Bank din Moldova?

-in afara de Armenia, care este o banca absolut noua, pentru sud-estul Europei, ProCredit Bank din Moldova este practic cea mai noua institutie. Avem acum 430 de angajati si probabil vom avea 500-550 pina la sfirsitul anului. Spre exemplu, ProCredit Bank Ucraina are 1800 de angajati, iar România - in jur de 1000. Noi sintem, intr-adevar, o banca noua, dar foarte dinamica si foarte ambitioasa in materie de crestere. Cred ca in patru-cinci ani vom avea deja 1000 de angajati.

-De ce ziceti ca nu promovati creditele de consum?

-Creditele de consum, la modul in care sint operate acum pe unele dintre pietele est- europene sau in unele tari in curs de dezvoltare, sint de fapt o capcana pentru multe persoane. Niciodata un om, o familie cu surse de venit limitate si relativ mici, n-o sa ajunga la un venit marit, pentru ca au luat un credit de consum. Noi nu sintem impotriva creditelor de consum, dar acestea trebuie acordate intr-un mod responsabil.

-Pai, avind un credit in spate, oamenii se mobilizeaza sa cistige mai mult...

-Nu sint convinsa ca asta este neaparat mentalitatea oamenilor, care iau credite de consum, ci e vorba despre modul in care se dau acestea. Unele banci trateaza aceasta platforma ca pe o modalitate de a cistiga clienti noi.

-asta e lantul slabiciunilor.

-Exact. Asta nu inseamna ca noi n-o sa dam credite de consum. Doar ca le vom oferi foarte bine gindit si foarte rational.

-De ce ati fi dvs. asa de buni?

-De ce nu? Noi nu urmarim sa cistigam de pe urma lipsei de informatie, de transparenta si de insatisfactie a clientului.

-Nu pare normal sa urmariti un profit?

-Evident, nu sintem o institutie de caritate, dar noi urmarim sa facem un profit moderat, pe lunga durata, in timp ce clientul nostru capata un beneficiu, care sa-l ajute sa evolueze. Noi urmarim ca oamenii sa ia credite pentru ca sint activi, iau o decizie fiind deplin constienti de consecinte si decid sa lucreze cu ProCredit Bank.

-Ce s-ar putea face, pentru a schimba perceptia negativa asupra bancilor si asupra bancherilor?

-Situatia s-ar putea schimba in timp, printr-un complex de actiuni, nu prin una doar, de la o zi la alta. Noi sintem dispusi sa investim timp, efort si calitate profesionala inalta pentru a sta de vorba, a explica, a crea aceasta relatie deschisa, competenta cu clientii nostri, bazata pe incredere si etica morala, in care costurile sa fie transparente. Per total, aceasta rezerva a unor clienti fata de banci poate disparea doar atunci cind acest mister „banca”, devine foarte bine cunoscut. Se spulbera mitul.

-in cazul ProCredit Bank, exista chiar o transparenta totala, omul stie exact cit are de platit inainte de a semna un contract de creditare?

-Clientului i se alcatuieste un plan de rambursare, unde e foarte clar stipulat cind si in ce volum reintoarce banii si acesta, fiind in deplinatatea informatiei, ia hotarirea daca vrea sa ia creditul sau nu.

-Care e portretul tipic al clientului vostru?

-Cu produsele noastre de economisire, ne adresam, in primul rind, oamenilor simpli, celor cu venituri modeste, precum ar fi angajatii organizatiilor de stat, studentii, pensionarii. Noi tindem sa cream o cultura a economisirii in mijlocul clientilor.

in ceea ce priveste creditele, clientul nostru este in general antreprenor, cineva care isi ia viata in miini. Domeniile lor de activitate sint foarte variate - servicii, transport, comert, agricultura.

-Se contureaza cumva in acest portret si profilul celui care a muncit la negru in Occident, nu numai pentru a-si cumpara o masina sau pentru a-si repara gardul ?..

-Foarte multi oameni incep o afacere printr-un capital obtinut in modul asta. Am mai zis, este cineva care isi ia viata in serios, iar investitia lui este, indirect, si o investitie in dezvoltarea societatii.

-Ce virsta medie are clientul care ia un credit la ProCredit Bank?

-Majoritatea antreprenorilor, foarte activi, au intre 30 - 45 ani. Unii nu au o afacere proprie, pur si simplu au cite doua-trei servicii. La 30 incepe perioada maturitatii spirituale si lumea se gindeste mai bine, mai concret la ceea ce face in viata si ce va face in urmatorii ani. incercam sa informam si sa intram in colaborare cu tinerii, care sint un potential extraordinar al tarii. Le insuflam ca are sens sa ramii in Moldova si sa-ti faci un viitor aici. Dar, pina la urma, fiecare decide ce e mai bine pentru el.

-Aveti si clienti reprezentativi, cu care va place sa va laudati?

-Pentru noi, fiecare persoana e un client special. Desigur, sint unii clienti pe care ii punem in raportul anual, ii invitam la intilniri ca sa povesteasca cum anume s-a dezvoltat afacerea lor, cum lucreaza ei cu ProCredit Bank. Dar pentru noi, ca institutie, este greu de spus ca un client este mai valoros decit altul. Chiar nu este.

-Media de virsta a echipei ProCredit este de 27 de ani. Cum ii cresteti?

-Sintem o organizatie pentru care prioritatea numarul unu sint oamenii - se investesc si bani, si timp pentru pregatirea profesionala a angajatilor. Nu precupetim nici un efort in acest scop, avem cursuri organizate regional la Skopje, avem training-uri speciale la Frankfurt… Aici, la ProCredit Bank din Moldova, noi punem accentul pe o comunicare lejera intre noi - pentru a fi siguri ca toti impartasesc valorile pe care noi le promovam.